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避免保險抵債受益人應這樣寫

2016年08月07日00:00 許淑惠／採訪整理

律師提醒民眾填寫保險契約時，應儘可能列出受益人姓名，不要只寫「繼承人」。資料照片

不具名讀者問：
假如爸爸有地下錢莊或銀行欠費等等...負債千萬，不小心過世後，我該麼辦？他的保險假設有200萬，那我拿的到嗎？

律師周仲鼎答：
2009年《民法》繼承編修正前，一旦被繼承人死亡，繼承人如果沒在期限內聲請限定繼承或拋棄繼承，就會繼承所有權利和義務，所以可能會有父債子償的情形發生。
但2009年《民法》繼承編修正後，改採全面限定繼承制度，繼承人僅需於繼承所得的財產範圍內，清償被繼承人生前的債務，如果債務超過遺產，繼承人也不需再拿出自己的財產清償被繼承人的債務，反之，如果被繼承人的遺產多於債務，繼承人可以獲得債務清償後剩餘的遺產。
因此讀者的父親生前負債千萬，於現行制度下，繼承人可向法院聲請辦理拋棄繼承，但就算沒有辦理拋棄繼承，依現行限定繼承制度，讀者也只須在父親遺產範圍內負擔清償責任，例如：讀者只繼承300萬元遺產，就只要代父償還300萬元債務。
至於讀者父親生前投保的保險金，必須看他投保時在保險契約上的受益人是如何填寫，如果是概括性的寫「所有繼承人」，則保險金會變成遺產的一部份，若是列出每一個小孩的姓名或指名特定人，就會變成孩子個人的錢，則不須用來償還父親的債務。
所以提醒讀者，保險契約填寫受益人時，應儘可能列出受益人的姓名，不要概括性的只寫「繼承人」，才不會被視為是被繼承人的遺產，最後被用來償還債務。

資料來源：蘋果日報

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避免保險抵債 受益人應這樣寫

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