2016年05月13日00:00 許淑惠／採訪整理
欠卡債200萬查無信用不良記錄，律師研判應該是超過揭露期限。資料照片
不具名讀者問：
本人無固定收入，2002年至今欠多家銀行卡債約200多萬，近日家人要我先協商應還金額，再決定是否幫我還清。金管會告知，要與欠最多的債權銀行協商，但我向聯徵中心查詢，聯徵中心寄來的資料卻沒有載明欠款金額及債權銀行等資料，所有記錄都寫「無」，彷彿我信用記錄良好。請問我該如何處理？
律師張浚泓答：
目前聯徵中心依金管會所訂「銀行間徵信資料處理交換服務事業許可及管理辦法」以及相關函文，報經核備之信用卡資料保有揭露期限：自停卡發生日起揭露5年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月，但最長不超過自停卡發生日起7年。
而信用卡戶帳款資料也有揭露期限：繳款資料自繳款截止日起揭露1年，催收及呆帳紀錄自清償之日起揭露6個月，但呆帳紀錄未清償者，自轉銷之日起揭露5年。至於其他信用不良紀錄，則自事實發生日起揭露5年。
依上開說明，讀者向聯徵中心查不到個人欠債紀錄，應該是已過揭露期限，且如果金融機構已將不良債權移轉予資產管理公司，但未將債權轉讓資訊報到聯徵中心，也無法從個人信用報告中得悉所欠債務。
因此，讀者若欲處理卡債問題，建議讀者先整理曾經使用過的信用卡，逐一向各銀行查詢，透過各銀行建置的內部資料庫，釐清自己的債務，確認最大債權銀行是哪家之後，再進行後續協商及債務清理。
資料來源：蘋果日報
