2016年09月01日00:00 林益民／採訪整理
屋主無力清償房貸，導致房屋遭查封法拍，妻疏未拋棄繼承，房屋法拍抵債後仍欠200多萬。示意圖
不具名網友問：
我先生1998年去世前，有一間公寓向銀行貸款後來無力繳錢，當時以為屋子買價500多萬，貸款约200多萬，銀行拍賣該綽綽有餘，我也不懂要拋棄繼承。3年前我80幾萬存款被處分掉，才知道當年拍賣不足10幾萬，複利變成欠債200多萬，當時已請銀行減少債務，現在又增加許多，請問我該怎麼解決？
律師呂昀叡答：
依《民法》第1138條規定，讀者為合法繼承人，且依來信判斷讀者應在先生生前，就已了解先生的財務狀況，不得依《民法施行法》第1條之3第4項規定，主張依修正後的《民法》限定繼承責任，因此讀者須與其他繼承人共同繼承讀者先生的全部債務。
讀者若不能清償債務，並且在5年內未從事營業活動或從事小規模營業活動的話(指營業額平均每月新臺幣20萬元以下)，可依照《消費者債務清理條例》進行「法院外前置協商」、「更生」或「清算」等程序，來幫助讀者清理所積欠的銀行債務。
因是向銀行機構貸款，依照《消費者債務清理條例》第151條至第154條之規定，須先進行「法院外前置協商」，即與銀行機構協商償債方案，若協商不成，可再向法院依同法第42條以下之規定聲請「更生」或依同法第80條以下之規定聲請「清算」。
所謂「更生」，是債務人提出一個至少3個月須還1次錢的分期清償的方案，經法院核准後，債務人依照更生方案還完款後，就能「免責」；「清算」則是變賣債務人所有財產，極盡所能償還所欠債務，再由法院裁定是否免責。
資料來源：蘋果日報
